短期理财产品销售开始放缓 定期存款开始转热(2008-11-06 15:12:16)
“我上期的理财产品要到期了吧。我想把钱都转到1年的定期存款。”4日，宁波某银行的理财师韩经理又收到一位客户打来的电话。而这样的客户，最近这段时间特别多。
每隔两三周，韩经理都会联系客户做投资调查，客户的一些投资意向和变化都会被登记下来。
“自从美国金融危机的影响扩散后，9月25日，央行也于今年首次宣布降息。不少客户都对投资市场有点担忧，今年上半年以来多数客户热衷的信托、票据等短期理财产品销售也开始放缓。”
正是这种担忧，让不少市民的投资方式发生了一些变化。
去年来一直购买银行理财产品的王先生告诉记者，理财产品有一定的风险，时间长可能变动大，所以之前他买的都是短期理财产品。年中，王先生还购买了部分货币基金。今年来，这两方面的投资给他带来的平均年化收益在4%左右。但9月刚到期的一款挂钩基金的一年期理财产品表现就很不佳。“刚好碰上基金从顶峰开始下跌的行情，所以也没办法只能认亏。”
投资是需要把握时机的，今年把钱投向稳健型短期理财产品和货币基金的王先生，本来想在股市跌落到一定低点的时候买入股票。“但是，现在金融危机一影响，估计谁也无法判断股市的春天什么时候才能开始。”于是，他决定把资金都拿出来做定期存款。
目前，不少市民将手头的钱转向定期存款，有的甚至选择年利率为5.13%的5年期定存。
【王先生的小算盘】
他投资的3个月票据产品预期年化收益为3.45%，货币基金的7天年化收益保持在3%-4%之间，如果现在选择一年期的定存，年利率为3.60%，而且还不用承担投资风险。“虽然比降息之前银行存款利率少了0.54%，但至少能赶在下一次降息之前把收益固定下来。”
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吴定富要求“三管齐下”引领推进保险行业发展(2008-11-06 15:00:15)
中国保监会主席吴定富近日在江苏保监局调研时指出,保险监管部门要以科学发展观为指导,适应保险业改革发展新形势,坚持解放思想、完善制度、提高执行力“三管齐下”,努力解决不适应和不符合科学发展观要求的突出问题,引领行业实现又好又快发展。
吴定富强调,解放思想应重点放在有利于提高保险业服务经济社会发展全局的能力、有利于保护被保险人利益、有利于促进保险业的科学发展三个方面。保险监管部门要结合经济社会发展的新形势,研究国内外金融保险业的新情况,正确处理好政治与经济、监管与发展、维护行业利益与保护保险消费者利益的关系,防范和化解风险,促进保险业平稳健康安全发展。
对于少数人认为“维护好行业利益就是保护了保险消费者利益”的观点,吴定富重点予以批驳。他指出,监管实质上是为了促进和保障发展。监管部门要注意摆正自己的位置,要坚持以人为本,把着力保护好保险消费者最关心、最直接、最现实的利益作为监管工作的出发点和落脚点。保险监管既要注重行业利益,更要维护好保险消费者利益,当前要特别注意解决好社会反映最集中的销售误导、理赔难等问题。
吴定富同时强调,加强监管的制度建设是保险监管长期性根本性的工作,当前监管部门要着重完善宏观调控、分类监管和监管绩效考核三项制度。宏观调控制度要注意适应经济社会发展形势和保险业客观实际的变化,及时对相关政策进行调整。分类监管方面,要根据保险经营主体在资本结构、业务特点、风险状况等方面的情况提出分类监管的标准,确立不同的监管重点,提高监管的科学性、针对性和有效性。在评价监管工作成效上,要以业绩和能力为重点,形成科学的激励机制和约束机制。
“要反思我们的监管工作有没有真正做到科学监管、依法监管和有效监管。”吴定富指出,从目前情况看,当前保险监管工作要特别注重提高三个方面的执行力。首先要认真抓好保监会70号文件、全国寿险工作会议和中介监管工作会议精神的落实,提高规范市场秩序方面的执行力。其次要在完善偿付能力综合分析制度,出台保险主体偿付能力评估和报告标准,构建职责明确、统一协调的偿付能力监管体系的同时,将偿付能力监管与分支机构批设、高管人员任职资格、资金运用渠道、产品审批密切挂钩,加大偿付能力的监控力度,特别是加强对分支机构现金流的监控,以及费率执行情况和数据真实性的监督检查,建立完善资本补充机制,强
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教师职业病 保险可免责(2008-09-11 14:17:25)
○齐女士咨询：我和丈夫都是教师，平时工作很忙，没有太多精力理财，想咨询理财应更侧重哪些方面 如想买保险，什么类的保险适合 有何注意事项
●理财热线解答：
大多数教师都是事业编制，养老、医疗等保障比较完备，这也为教师理财省去很多后顾之忧。一般教师都会对子女的学习要求格外严格，因此，准备一份充足的教育资金是主要理财目标。除此，可考虑为一年的两个假期，准备旅游资金。总之，教师理财应以稳字当先。
在保险方面，教师中亚健康占比很高，职业病更是困扰教师行业的顽症。写板书需要抬高手臂，长时间将造成肩部肌肉、肌腱、韧带等软组织劳损，易导致肩周炎；声带疲劳过度、边缘充血，而导致声带息肉，是教师的又一大烦心事；长时间站立讲课，腿部长时间受力，容易造成腿部浮肿、静脉曲张；此外还有"粉笔综合征"等等职业病。
因此，教师们可以选择一些商业性的医疗险和重大疾病险作为社保的补充，进一步完善自己及家庭的健康保障体系。而且需要注意的是，按照保险常规，对于职业病的处理，相关保险责任都要作为除外责任处理。
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惯性下跌大多有诱空嫌疑(2008-09-02 14:42:48)
继周线两颗长下影阴星后，两市昨日低开后再现深幅回落态势，不仅深市再创调整新低，而且普跌的不良局面还取代了此前的普涨景象，成交额也大幅缩减，短期走势似乎变得更加严峻。但笔者认为，近日惯性下调不过是产生一个极端低点而已。
从历史表现看，大盘在天气燥热的夏季一般难有出色的表现，但9月以及10月却时常会成为中期转折的重要时段，且转折大多发生在中旬。由于市场至今已调整了近11个月，始于7月底的下调也进入第6周，即目前已非常接近去年见顶后第一次下调的持续时间，这在某种程度上也大大增添了今年9月特别是中旬再次成为转折点的可能，且一旦底部完成，反弹行情至少也会延续两、三个月。
既然如此，近日为何屡屡出现反复呢 原因之一是底部至今尚未铸就，如以5周均线为标准，两市近一个多月始终受制于该线的反压；二是大盘弱势格局依然较为明显，如均线系统空头下行、深市再创新低等，且市场持续下调所形成的惯性暂时难以遏止。但是，大盘至今的调整毕竟已相当充分，即使近日再创新低，2135点上下极可能也会成为长期调整的终结者。而对中期运行而言，创新低则颇具诱空嫌疑，或者说，它已是“有可能，没必要”的举动，因为继续杀跌也很难诱发大量的恐慌 抛盘，其作用只是起到引起心理上的某种恐惧罢了，而此时市场则更易出现戏剧性转折。
另外，近期量变幅度也足以导致质变。在上周一再次改写了20个月来的单日地量记录的同时，（周）日均成交额也创出去年至今的新低。这既与股指波动不足有关，也是筑底时的正道。换言之，缩量有其必然性、合理性。但值得注意的：一是量能水平已经完全满足了中期底部的基本要求；二是量价往往不是同步见顶或见底的；第三也是很重要的一点，即近5周成交额变幅始终保持在20％以上，这既是去年至今唯一的一次，也是历史上较为罕见的，而量变20％则通常是市场即将出现重要变化的征兆。就是说，近期的量能已足以导致市场质变了。目前继续大幅缩量的可能微乎其微，市场的重大转机很可能已近在眼前。
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年轻夫妻的新鲜理财规划(2007-11-26 10:07:52)
杜小姐今年25岁，大学毕业后在广州某国有企业任会计主管，丈夫今年28岁，在一家私营企业工作，两人每月固定收入合计约13000元。由于工作繁忙且处于创业时期，考虑5年以后再生小孩。
目前，两人刚购买了80平方米价值70万元的按揭房一套，贷款35万元，每月供房款2000元，家庭其它开支约2000元/月；现有银行存款15万元，无其它投资。杜小姐现有社保一份，包括失业和医疗险，每月由单位代缴200元，丈夫没有购买任何保险。
目标： 车子房子儿子一个都不能少
赵小姐计划在年内买一辆13万~15万元的小车，并且打算一次性付款，另外，希望5年后能轻松养育小孩，同时换套100平米左右的大房。
分析： 换房计划可提前实现
中国银行广东分行财富管理中心理财分析师徐星艳认为，夫妻二人家庭收入中等偏上，家庭流动资金充足，债务负担较轻，但仍存在一些问题。首先，杜小姐的先生没有任何保险，一旦发生任何不测，家庭经济负担将全部落在杜小姐身上，家庭保障明显不足，其次，夫妻二人将资产全部放在存款里，按3~6个月的生活备用金标准，该家庭15万元的流动资产明显过多，资金利用率不高，资产总体收益率低。
另外，再来看看目标预算，如果以目前新房1万/平方米，每年房地产价格增长速度为5％保守计算，四年后购买一套100平米的大房最少需要122万元，加上装修至少需要130万元。如果卖出现有的房屋则可套现约85万元，加上四年存款合计约47万元，还清贷款后（此时贷款本息余额合计约33万元），仍有现金缺口21万元左右。
假设四年后贷款年利率为8％，以贷款期限20年，贷款金额25万元计算，每月还款额约2000元，与目前的还款额基本持平，债务压力较轻。因此，可以考虑现在用一次性付款方式买车，4年后换大房。
按目前的物价水平计算，如果夫妻二人五年后生一个小宝宝，从怀孕到小孩大学毕业至少要用76万元左右，按照3％的水平通胀水平，实际支出将达约122万元。如按年收益率5％计算，从现在起每年教育基金需积累约2.3万元，但是要想送小孩出国深造，上述教育费用将会翻番。
支招： 增加保障 提高资金收益率
招数
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没钱人做什么投资(2007-11-26 10:05:17)
一个朋友，好久不见了，想是有三五年了，进来突然打电话给我，请吃阿一鲍鱼，还是产自日本的三头鲍，问其原因，答曰：“国内经济发展迅猛，a股市场一日千里，为兄不赚钱也难啊。”
这两年的中国股市，屡创新高，令人乍舌。如沪指从2005年中的不到一千点，飙升至目前的6000点，2年多时间，涨了6倍，深成指数亦不遑多让。另一方面，伴随着中国经济的持续快速增长，其他资产价格也是直线上升。不少大城市的楼价，几年时间，价格都是翻了几倍。国内股市楼市的持续火爆之下，街头巷尾，无论是达官巨贾，亦或贩夫走卒、常挂在口边的都是谈股论经，投资回报。更有人谈及投资的复利效应，今天投资的10000元，按照15%的年投资收益，30年之后，就是66万，25%的年收益，就超过800万。他们激动地憧憬着另一个巴菲特的诞生。
这当中，难免有部分人黯然神伤，摇头叹息。因为囊中羞涩，没有更多的闲钱进行投资，因此他们认为自己就此错失了投资机会。这里头，很大一部分是进入社会不久的年轻人，他们没多少积蓄，只好空看着投资市场的火爆而作英雄无用武之地的慨叹。
如果有人告诉你：即便没有钱，你也可以进行投资，甚至会取得很不错的回报。你可能会付之一笑，不以为然。然而，这的确是事实，而非故弄玄虚。
首先需要一般化资本和收入的概念。收入的真正含义，并非是一堆花花绿绿的纸币，纸币之所以有意义，是作为交换媒介，能换取人们最后所需的各种物品，能够买到所需的各种服务。如现代投资(29.89,-0.50,-1.65%)理论的鼻祖，伟大经济学家irving fisher所说，“货币在花费以前是没有用处的。最后的工资不是用货币而是用货币买到的享受来支付的。股利支票，也只有当我们用来购买食物、衣服或汽车然后进行享受时，才成为最后的收入。”
也就是说，那些带给我们实实在在享受的东西，是令人食指大动的美食、布局合理环境优美的房屋、熨贴舒适的衣服、锦绣山河、动听乐章。这些东西，或能满足我们的口腹之患，或能让我们大开眼界，让人视觉听觉有所享受，这才是真真正正的收入。而你目前所拥有的资本，就是未来这些收入的折现。我们今天购买股票、期货、债券，投资楼市、商铺，归根结底，最后都是为了换取这些直接的收入。正是因为这点，应该明白到，能够带给我们收入的，不
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女生最赚钱的6大职业(2007-11-12 07:43:35)
一、
公关
公关是女生的“传统优势项目”，也是现代社会经济生活中一门高深的学问。在传统上，女生比男生具有更大的公关优势：表达能力、交际能力、协调能力都比男生强而且更富于情感性。在竞争越来越激烈的知识经济时代，在眼球经济时代，公关比任何时候都更重要中高级公关小姐总是在全球各地飞来飞去，为效力的各大公司做专题、组织培训，以至企业战略咨询、与的联络等，成为最耀眼的白领女生之一。
二、 人力资源
在国外，没有行政经一职，只有人事经理，专门管理公司的行政事务、人事安排、职工考核培训，建立公司人事制度、利益分配制度等，权利自是一人之下万人之上。国内随着体制改革和经济开发的深入，人力资源的开发和管理越来越受到重视，一个现代企业，最重要的不是资金是否充足，而是是不是有一群有知识有能力并与企业同生共死的员工，而女性所特有的亲和力及号召力使她们更胜任人事经理的工作。
三、 传播媒介
如今可以叫做传媒时代，任何风
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职业生涯中12个最致命想法(2007-11-12 07:42:36)
1、总觉得自己不够好
这种人虽然聪明、有历练，但是一旦被提拔，反而毫无自信，觉得自己不胜任。此外，他没有往上爬的野心，总觉得自己的职位已经太高，或许低一两级可能还比较适合。
这种自我破坏与自我限制的行为，有时候是无意识的。但是，身为企业中、高级主管，这种无意识的行为却会让企业付出很大的代价。
2、非黑即白看世界
这种人眼中的世界非黑即白。他们相信，一切事物都应该像有标准答案的考试一样，客观地评定优劣。他们总是觉得自己在捍卫信念、坚持原则。但是，这些原则，别人可能完全不以为意。结果，这种人总是孤军奋战，常打败仗。
3、无止境地追求卓越
这种人要求自己是英雄，也严格要求别人达到他的水准。在工作上，他们要求自己与部属“更多、更快、更好”。结果，部属被拖得精疲力竭，纷纷“跳船求生”，留下来的人则更累。结果离职率节节升高，造成企业的负担。
这种人适合工作，如果当主管，必须雇用一位专门人员，当他对部属要求太多时，大胆不讳地提醒他。
4、无条件地回避冲突
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最快的职场晋升神话(2007-11-12 07:33:59)
一年零七个月，在一家大型
it公司里连升3级！不到3年时间，他完成了从普通职员到美国纳斯达克上市公司总裁的跨越。
刚见到美国纳斯达克上市公司英泰克国际集团执行总裁夏雨峰的时候，他正在给英泰移动通信学院的学生作演讲，但这看起来似乎更像是一堂大学里的哲学课，而且是中国的古典哲学。什么"义利观"啊，什么"修齐治平"啊，还有什么"道"啊，都被他讲得头头是道。"张瑞敏说海尔的未来要靠哲学，我们怎么能不讲哲学呢，"他说。
眼界决定境界，思路决定出路--正如他自己所讲，夏雨峰觉得自己
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创业投资中的孙子兵法(2007-11-12 07:33:06)
创业投资和行兵打仗一样，要讲究战术策略。孙子兵法凭借三十六计成为战争史上的经典兵书，其实在大众投资理财中，也有一些法门可以帮助小本投资者降低投资风险，我们也可以视其为投资中的"孙子兵法"。
1．不要大量借贷投资
普通大众大多是小本投资，由于经济相对比较拮据，又希望手中这点钱赚钱，在投资过程中，只能赢，不能输。因此，开始投资时，要根据自身的情况量力而行，不能借贷太多。因为大量借贷风险大，创业的心理压力大，极不利于经营者能力的正常发挥。
2．不要盲目去赶热门生意的潮
在投资创业初期，很多人由于不熟悉市场，往往是跟着感觉走，看到别人做什么生意赚了钱，盲目仿效跟潮，也不考虑自身情况。这样，往往因为市场供过于求，或不适合做这项经营，结果血本无归。因此在投资时要学会钻空子，找冷门，做到"人无我有"。
3．从小生意做起，不要贪大求全
有的人刚投资创业时，由于心中没底，见别人开公司办企业，大把大把赚钱，心就痒痒，总想一口吃个大胖子，到头来很有可能吃大亏。因此，对于手中没有什么资金，又无经营经验的投资者，不妨先从小生意做起。小买卖虽然发展慢，但用不着为亏本担惊受怕，还能积累做生意的经验，为下一步做大生意打下基矗以较少的资本搞小生意，先了解市场，等待时机成熟，再大量投入干大生意，是很多小本投资者的经验之谈。
4．学一门技术，稳稳当当赚钱
交一些学费，学一门专业技术，也不失为一种稳当的投资方式。古今中外不乏这方面的成功例子。21世纪是知识经济时代，要想跟上时代步伐，就必须重视智力投资，结合自身情况学好一门手艺，就不愁找不到赚钱的路子。
5．不要轻信致富广告，谨慎选择投资项目
现在，一些吹嘘"投资少，见效快、回报高"等能一夜暴富的广告铺天盖地，以高额回报为诱饵，专骗那些发财心切的人。其实，投资的利润率，一般处于一个上下波动，但相对稳定的水平。投资项目的利润有高低，但不会高得离谱。因此，凡吹嘘暴利者，其中必有诈。投资者在选择项目时，最好先到当地技术部门、工商部门咨询一下，以免上当受骗。
6．紧跟市场，拾遗补缺
小本投资者由于势单力薄，经不起市场竞争的大风大浪。因此，在选择投资项目时就应审时度势，即不要向市场领导者挑战，也不要白费精力紧随其后。要选
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