发表于 2019-04-26 18:00:34 股吧网页版
买保险“分期付款”压力小

      期交保险有利于工薪阶层。


  哪种交费方式更划算


  上面提到,用期交的方式交费,在交费期间同样也可得到保险的保障。如果两个客户甲和乙购买的是同样的保障,比方说,为重大疾病、身故等购买了20万元的保障。甲选择20年交付,乙选择一次性付款。假设在长达20年的交费期间,甲和乙都得了重大疾病,保险公司对他们进行理赔,甲和乙同样得到20万元。但甲在发生理赔后,保险合同终止了,剩下的保费就不用再缴纳了。而乙因为一次性交款,则没有豁免其余未交保费的优势。如果甲和乙在交费不久后相继患病,那么甲的保障成本要比乙低得多。


  如果甲和乙购买的是理财型的保险,如分红保险,同样的保额,趸交的投保人好比是将一大笔钱整存整取,每年用于计算红利的基数大,产生的红利价值更高。期交的投保人好比是零存整取,每年计算红利的基数随保费增加而递增。


  刘小姐帮自己和丈夫购买了几份保险,用的都是每年按期交费的方式。"我每年交2000多元供一份保险,与一次性交2万多元购买一份保险相比,获得的保障是一样的,如果一次交完全部费用,会很吃力,选择年供,比较适合我们。每年交几千元比较轻松,其余的收入,我们还可以用来购买其他理财产品。"她告诉记者。刘小姐用的交费方式正是期交。期交和趸交有什么不同,他们各自适合哪类人群,有没有优劣之分,本周保险学堂将围绕这些问题进行探讨。


  用期交还是用趸交


  购买保险时,保险销售人员会问投保人,交费方式你是用"期交"还是用"趸交"?对保险不熟悉的人乍一听,会觉得难理解,经过保险销售人员解释,才明白,这是两种交费方式-- -分期交清保费和一次性交清保费。简单来说,"期交"可比喻成购房时的"按揭付款","趸交"可比喻成购房时的"一次性付款"。


  期交保险的缴费期有5年、10年、20年,也有长达终身的。分期付款的方式让投保人可每年付相对少的保费,在未缴清保费期间,被保险人提前享受保险的保障,但只有交完所有保费,才算完全买下产品。如果中途停止交保费,又没有重新申请续保,那么这份保险就被当作中途退保。


  趸交保险缴费期是一次付清保费,买断保险产品,只要投保人不退保,被保险人就可以享受保险的保障,不用担心接下来的十年、二十年有没有能力交保费。


  两种付费方式适合两类人


  信诚人寿保险规划师告诉记者,期交和趸交在交费方式上有所区别,但不能说哪种更好,因为这两种交费方式因应不同人群而产生。


  工薪阶层一般选择期交。趸交是一次性付款,对于收入来源稳定、年收入数万元的工薪阶层来说,一次性拿出几万元买保险不切实际。而采用期交,每年固定只交几千元,占年收入的10%-15%,压力就小得多,同样又能买到保险保障。


  在一些保险公司,期交还分为季度交、半年交,每季度交一次或每半年交一次,就不用每年一次性拿出几千元,而把这几千元的保费拆分成四期或两期交,每次交费的压力更小。


  而对于手中有较多现金的生意人来说,一般会选择趸交。他的收入多,能够一次性缴纳数万元到数十万元的保费,但作为生意人,经营风险大,采用趸交或短期的期交就比较放心,只要一次性缴纳一笔保费,或在生意比较好的数年交完保费,就不用担心接下来的十年、二十年,自己是否能够续保。

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