听众朋友们，大家好，欢迎收听《皓脉》。本期《皓脉》跟大家聊一聊:理财陷阱那些事。

最近，海南海口警方破获了一起传销案。

与以往不同，这起传销案打的旗号，是近来火热的虚拟数字货币。犯罪嫌疑人口中的这种虚拟货币叫做“亚欧币”，他们声称只要花五毛钱买入，不到一年时间就能涨到五倍多。也就是说，投入100万，就可以涨到500多万。

同时，他们还吹嘘说这种“亚欧币”能在很多地方流通，而且介绍其他人一起来投，还能获得返利。说法挺诱人，但背后的真相是什么呢？

亚欧币：虚拟货币为幌子的骗局

原来，所谓的只涨不跌亚欧币，是跨亚欧公司工作人员，敲敲键盘就能实现的。那么，看似与股市一样可以进行买卖的外盘，“亚欧币”价格为什么也能够保持上涨的趋势呢？跨亚欧公司的操盘手按照公司指令，人为的操纵亚欧币的价格，所谓外盘价格全在他们的掌控之中。虚假的“涨势”，就是为了吸引越来越多的人参与进来。

涨归涨，涨了的金额却是不能及时拿出来的。和常规的交易平台不同，这个亚欧币买卖的平台，并不需要关联银行卡，所有的现金交易，并不能通过平台实现，而是需要通过线下进行转账。

它的资金控制账户，和你的交易的系统完全是脱离的，所以，感觉老百姓好像卖了亚欧币，得到了很多现金，实际上是虚拟的一个账户。等你真要去赎回现金的时候，到时候它就没了，就跑路了。

在返利的吸引下，“亚欧币”的参与者，也乐于拉拢更多人来参与投资“亚欧币”。在这些包装之下，短短一年的时间，“亚欧币”吸引了4万多名参与者，吸收资金达到40多亿元。

在涉案的40多亿元中，有约10亿元用于会员高额返利，约27亿元用于会员提现。有超过3亿元被犯罪嫌疑人刘某和夏某荣等非法占有，而在警方收网时，跨亚欧公司已经入不敷出了。

除了数字货币理财陷阱外，常见理财“陷阱”还有那些？

　　1、高息揽储

　　近期媒体曝光，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，受高额贴息诱惑，将2.88亿元巨额资金，存入中国工商银行甘肃省临夏东乡(县)支行，却遭遇企业和银行“内鬼”勾结，以假存单作质押骗取贷款。事情败露后，警方已抓捕了一批涉案主要人员，涉案资金也被冻结，如今存款到期无法支取。

　　长期以来，银行揽储压力“滋生”了大量的资金钱掮客，以贴息、返利等做法，使不少储户放松警惕，没有意识这部分“高息”不受法律保护。

　　2、银行员工违规——银行理财“飞单”

　　2016年，银行理财“飞单”现象屡屡被媒体报道。所谓飞单，是指金融机构理财经理，向购买者推荐非本机构的产品，以便获取提成奖励。投资者哪怕是到银行购买理财产品，也要多长个心眼——看清楚理财产品是这家银行发行的，还是其他机构发行的。千万不要以为，只要是从银行购买的理财产品，就像存款那样毫无风险。

　　民生银行航天桥支行行长，以公司的名义销售非法的理财产品，涉案资金达到30亿元之多。今年以来，各地“飞单”事件频发，社会人员和银行“内鬼”勾结，私自销售非银行自主发行、代销的理财产品，产品不能按期兑付，甚至出现本金亏损。

3、非法“原始股”

　　近期，上海优索环保科技发展有限公司，原法人代表段国帅被批捕，其炮制的假股票骗局，骗取上千名河南群众2亿多元资金。随着河南、山东、上海等多省市“原始股”投资骗局的被戳穿，越来越多人的“梦想一夜暴富”变成了血本无归。日前，中国证监会向各地印发函件，严禁任何机构和个人以“股权众筹”名义，从事非法发行股票的活动。

　　4、“金玉其外”骗投资

　　今年１月，“帮助”长春市民赵桂芬投资的吉林省博润投资管理有限公司突然人去楼空，赵桂芬难以相信这家装修气派、工商执照齐全、豪车接送客户的投资公司，会骗了她的10余万元积蓄“跑路”。截至今年7月，经长春市公安机关统计，立案的“跑路”投资公司已达18家，金额近亿元，受害群众上百人。

　　5、“偷梁换柱”存单变保单

　　今年5月，常女士发现自己五年前的一笔10万元存款，原来是一份保单，银行工作人员当时推荐了一份比银行定期收益高的理财产品，却并未告知她是一份保险合同，期限竟然由自己要求的5年，变成了10年。

　　6、互联网“外衣”下金融传销

　　“1万元一年能变23万元”“开户即送50美元”“每个月30%的固定收益”……近期一家名为“ＭＭＭ互助金融平台”的“理财”网站，以超高的回报吸引了诸多投资者加入。日前，央行、银监会、工信部、工商总局，近日对此类以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，发布“风险预警提示”。

　　7、“美女” 现货原油投资骗局

　　近期各种原油现货投资诈骗案又死灰复燃，许多不法公司为了营销客户，纷纷利用“美女”交友恋爱，伺机开发客户。导致一大批男青年以为天降红颜，美好的爱情来临，毫无防备坠入“爱情”陷阱。

　　2016年5月24日，40名投资者起诉深油所一案开庭审理，涉案金额共2300万元。数百位投资者控诉遭其会员单位诱骗投资，亏损少则几万元，多则几千万元。原油期货，现货油交易是否合法?商务部新闻发言人沈丹阳表示，商务部从未批准任何一家交易市场，从事原油、成品油交易。据中国证监会相关公布信息，目前我国只有4家期货交易所，分别是上海期货交易所、郑州期货交易所、大连期货交易所和中国金融期货交易所。而这些交易所主要经营业务中，也没有“原油”这一项。

8、网络传销——翻版比特币

比特币在全球范围内的火爆，导致了诸多相似产品的衍生。以虚拟货币为噱头的网络传销案件，则更具欺骗性和诱惑性。2016年3月，徐州市公安局破获了一起“网络黄金积分”传销案。从2015年10月三大类平台上线，至2016年4月7日案发，短短半年时间，共发展会员50余万人，涉及资金109亿元。目前，警方抓获犯罪嫌疑人49人，经检察机关批准逮捕16人。但是，有关网络黄金的宣传，仍然充斥在网络上，而很多投资者已深陷传销泥潭，难以维权。

　　9、云在指尖：微商“变味”

　　在微商圈里，云在指尖有着不小的名气。和很多微商相似，云在指尖的口号也是 “家里发发链接，就能轻轻松松月入上万，甚至十几万。”2016年10月9日，咸宁市工商行政管理局在其网站上，公示了关于广州云在指尖电子商务有限公司的处罚判决书，认定该公司的违法行为为传销，没收违法所得3950万元，并处150万元罚款。截止案发时，“云在指尖”关注人数达2400万余人，缴费人数达260万余人，涉案金额6.2亿余元。

　10、校园贷——裸条贷骗局

　　曾经如火如荼的校园贷，在2016年变的乱象丛生，大学生负债跳楼、裸条贷、欠款退学打工、借贷赌博以命偿债，一个个血淋淋地悲剧摆在我们面前。对于大学生群体，只有正确看待借款行为，将贷款用于正当途径，选择正规的银行类金融机构贷款，合理借款按时还款，才能有效规避风险。

11、3M、WV梦幻之旅、摩提弗等庞氏骗局

　　“一部手机，一个，轻松月收入1万元至15万元。”“投资6万，两年后收入1000万。”WV梦幻之旅打着“旅游直销”、“边旅游边赚钱”等噱头，通过发展下线，拉人入会交费，病毒式传播进行诈骗。2016年10月25日、26日，南都连续两日起底涉嫌网络传销组织“WV梦幻之旅”“赛比安”。此外例如3M、摩提弗等金融骗局游戏，也是年年都存在，只不过不停更换名字而已。惊人的收益，只是来源于新的投资者的本金。

综上所述：上述理财陷阱只是冰山一角。投资者要防范理财陷阱
一是，不要抱有“一夜暴富”的幻想：经常有人幻想中彩票，这样就可以一夜暴富，但是要知道：中大奖的概率跟被雷劈一样，所以，这个概率是很低的。又有人说，我们这种是投资，如果产品好一夜暴富也不是不可能。纠正一下，这个不叫“投资”，叫“投机”，高利贷的回报率也不过10%，一个普通的理财产品，又有什么实力高过这个呢？

二是不要轻信传言、谣言，传言谣言的力量究竟有多大，谁也不好说，但是可以确定的是，所带来的后果一定是恶劣的。什么跟风去投资，什么道听途说，都是一个一个陷阱。特别是传销，模式的重点就是“传”，传给谁先不看，但是这口口相传的准确度，就有待多多考量。

三是不要相信电话、网络等传销式蛊惑宣传：电话传销早在多年前就已经风行过，所以，这早已不是什么新鲜事，但是网络，对于传销领域来讲，还是一种新的技术手段。因此，对于那些拉帮结派去赚钱的建议，一定要多多考虑，谨慎再谨慎。

四是不要被表面现象所迷惑：有句话叫“披着羊皮的狼”，而传销也就是“披着赚钱外衣的非法活动”。当你觉得机会不错，很是靠谱的时候，也许这就是一个陷阱，华丽丽的外表下是一个可怕的旋窝。

五是不要参与非法机构、个人的理财投资活动，所有的理财投资要以合法为基础。有些理财陷阱，看不懂时，应该咨询专业的机构或监管机构。要记住，千万不要贪小便宜，“免费的午餐不好吃，不义之财不可得”。

本期《皓脉》到此结束，我是宏皓，感谢收听《皓脉》。

每周六、日早8点《皓脉》在央广《经济之声》与您相约美好清晨！

宏皓：

中国金融智库首席金融学家、中国金融家俱乐部主席、中央财经大学证券期货研究所研究员、北京交通大学客座教授、中经产业基金理事会秘书长。

25年从事金融投资理论的研究和实践，指导各地政府产业投资基金的建立及运作，帮助地方政府用金融创新搭建多元化的投融资平台实现转型升级。中国讲金融最权威的专家。

近10年来著有《理财决定命运》、《融资决定成败》、《金融学家给你的七封信》、《中国未来经济模式——互联网金融如何助推中国经济转型升级》等24部著作。