我们在投资的时候,经常会听到“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这句话,的确它可以分散风险。在进行定投基金的时候很多人也会多选几个产品,但随之而来的结果就是有些过度分散了,资金不多可是持有的基金却不少,所以基金定投时基金种类并不是越多越好。
定投基金品种过多的话,容易导致持有同种类型的基金,“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”后边还有一句“不要放太多篮子”。据相关数据统计,在开放式基金中,股票基金1000余只,混合基金2500只左右,货币基金达300只,债券基金也在1000多只以上。从这些数字就可以看出同种类型的基金产品众多,光货币基金就有300多只,如果不仔细甄别选择的话,很大可能出现持仓同质化。
还有部分基金存在相同的风险。“覆巢之下无完卵”,当一个市场整体趋弱的时候,不管你持有的品种是什么,都达不到分散风险的目的。比如定投追踪沪深指数的指数基金为例,不同的基金跟踪的具体指数会有不同,但在市场大环境不好的情况下单个行业指数想逆势表现的难度很大,所以要尽量选择不同市场的品种。
最后过于分散的投资会让资金不集中,会增加时间和人力成本,所以基金定投品种选择要适度。比如可以考虑选择定投三只,一个股票型基金、一个债券基金、再来一个货币基金,这样的组合进可攻退可守,资金的流动性、收益和安全性都考虑全面了。股票型的现在天弘中证银行指数A基金,属于指数基金,当前估值比97%的时间都低,交易费用便宜,手续简便快捷,如果定投的话几乎可以不用考虑大盘位置,定投分散投资风险,积少成多等优点,能够在震荡时获取更多份额,上行时赚取更大收益,就像平台给出的“你值得拥有”,货币和债券的区别不太大,有机会咱们再细说。
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