为什么每个月房贷还的本金和利息都不一样?
有个朋友问“房贷30年,每个月还的本金和利息都不一样,有过一次当月还的房贷几乎都是利息没有本金,这是什么情况?”这个朋友在选择贷款还款方式时,应该选择的是等额本息还款法,也就是每月支付利息和偿还本金数额均不相等,但每月支付的本金与利息的和相等。
在选择还贷方式的时候,一般有等额本金和等额本息两种还款方式,别看只有一字之差,里边却大有学问,选择合适的也是一种理财的手段,也能提升自己的生活品质。
等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,利随本清,因为贷款初期需要还的本金和利息的总金额会比较大,后期随着还款本金逐步下降利息也会降低,负担也是逐渐减轻的。
等额本息指每月按相等的金额偿还贷款本金和利息,在贷款初期每月的还款中,一般先收剩余本金利息,再收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供中的比例逐步升高,但月还总额保持不变。在贷款末期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较多,应该不少贷款人的最后一期还款金额都是一笔不小的数额。
至于该选择那种方式还贷,其实很简单,简单说等额本金还款就是个先多后少的过程,等额本息则是开始比较少,最后一笔比较多。两种方式各有所长,不要盲目听从别人的,要根据自己的情况和经济能力做相应选择。事业比较稳定、有一定财富积累和年龄稍大些的,可以选择等额本金的方式。因为他们能承受较大的还款压力,而对于大多数年轻人来说,收入有限,所以等额本息方式就比较适合了,随着收入的不断增加,后期也能承受逐渐增加的还款压力。
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