?? ?现代社会中，一个人的资产应该大致分为三部分：存款、投资和保险。存款是生活的基础，为生活提供保障；投资属理财，让钱生钱，为改善生活创造条件；保险则是以备不时之需，避免生活受到意外事件的干扰。?? ?每个人的收入水平不同，风险承受能力不同，其财产组成也不不同。现在炒股无疑是最直接的投资渠道。在此编制一个股票基金养老方案以供参考。?? ?什么是B股？?? ?B股是和A股同股同权的股票，只是其计价方式是用外币，即为港币或者美元。B股设立之初是为了吸收更多的外汇，增加我国外汇储备的。?? ?已有2万亿储备前提下B股功能的淡化?? ?由于我国已有两万亿外汇储备，这个数额已经足够，甚至太多了花不掉。所以B股当初设立的目的就淡化了，其吸收外汇功能已经可有可无了。?? ?B股的投资价值?? ?由于B股与A股同股同权，这就确定了A股和B股的投资价值相同,因为它们拥有相同的净资产和股东权益。但是不同的计价货币。当前B股平均价格都低于A股，比如万科A 价格为9.54人民币，万科B股为9.02港币，江铃A股为21.76人民币，江铃B股为13.56港币，目前100港币可兑换87.74人民币（3月29日）。可以发现，当前的B股价格均低于对应A股，差价多的相差近一倍。那么既然A股有投资价值，B股就更有价值了，只要你是摆着投资的心态来买，如果是想来赚短差的，肯定A股合适，只是能否赚到就看自己的本事了。?? ?B股价格低于A股的原因?? ?由于我国对外汇管制较为严格，所以中国的多数人并不持有外汇，即使持有可能也不多。所以中国人并不把外汇拿来投资，毕竟我们日常要用的是人民币。这就造成了B股投资群体的弱势，或者说由于外汇少，B股没人炒。但是随着中国外汇管制的逐步放松，普通公民可以随意前往银行兑换等值5万美元的外汇。也就是说，只要你愿意，你可以子自由兑换定额的外汇。所以就给B股带来了上涨的资金来源。随着人们投资方式的逐步理性，以及对外汇管制的了解（很多人对这个不了解），相信会有更多的人兑换外汇购入B股作为投资。这也是很多A股公司回购自己B股股票的原因。 建立自己的B股养老金 之所以用它来建立养老金原因有三：一、与A股相同的投资回报，更低的价格；二、具有投资属性，可长期持有；三、高于其他保险的回报 你买的保险也是由别人来买股票债券等，还得付出不菲管理费，而且保险公司那些产品设计复杂，你把握不住。当然，你自己买股票也是有风险，如何减少风险是关键。 我的B股养老基金 我当期买入了B股中市盈率较低的三支股票：江铃B,长安B,机电B,市盈率分别为9.76，13.28，11.26. 也就是年化收益率分别为1/9.76,1/13.28,1/11.26. 三个企业的都是国有上市企业，收入较为稳定，增长较为稳定，企业规模为中等。后期都有发展空间，且都是大消费概念。 江铃：商用车龙头企业，产品有重卡、轻卡、皮卡、商务车、SUV,后期这些商用车在中国会有大发展.由于福特是它的最大股东，其财务管理稳健，研发投入比重大，产品起点高。 长安：自主品牌轿车新锐，跻身四大车企。拥有悦翔、志翔、长安之星等微型车产品，汽车下乡受益较大。产品线不断丰富。其大股东中国兵装集团重点扶持，已将多个品牌注入长安汽车。 机电:上海机电的B股，主要产品是三菱电梯，随着中国城市化的发展，电梯也在越来越普及，最为最大的电梯制造企业，其后续增长也是可预见的。?? ?这三家企业都是大消费概念，10倍左右的市盈率，可以保证年收益率10%。此处做一个大概的计算：以年受益10%计算，20年最终受益为6.27倍，30年为17.4倍；若发展较好，年化收益率为15%，20年为16.36倍，30年为66倍。结果如何呢，若不发生突然倒闭或者其他非正常事件确实收益够高了，作为养老基金是很不错的。当然，其他股票肯定也有高成长性，有待发掘。?? ?当然此处要求每年分红后继续投入和长期持有，较为理想化，能做到这点是很难的，记性不好的美国老太太做到了，我们能否做到就看鼎力了，或者我们主动记性不好。另外，不排除发生如战争等突发事件，那就不好说了，但真发生战争，那就什么都不好说了。