刚刚公布的2006年胡润富豪榜，使我们看到了中国富裕阶层的力量。

今年，富豪们的平均财富22个亿，但我们也发现另外一个现象：和国外的富豪榜相比，中国富豪的更替速度非常快——中国富豪的财务和其管理的行业、公司密切相关，一旦公司所处的行业、地位下降，其财富也快速缩水。因此，对于富裕阶层来说，由于中国的特殊政治人文经济环境，个人财富管理显得尤为重要。但是，目前在中国的富裕阶层，存在许多理财的误区——

误区1：重项目投资和事业发展，轻个人理财

   “我现在的企业很赚钱，如果有钱，我会扩大项目，发展事业，赚更多钱”，这是中国大部分的富人，尤其是企业老板的想法。

但是众多的烦恼又令他们十分不安：能源、原材料价格上涨，汇率上升，价格激战，升级周期缩短，导致财富的变化十分迅速。数十年来，我们目睹了无数的富裕阶层瞬间败落。还有一类高薪白领，他们沉醉于自己的事业，很少有时间去考虑个人财富问题，也使他们的财富成为“纸上财富”，而没有去解决自己面临的真正问题，一旦个人职业生涯遇到挫折、知识更新，他们会很快陷入垂头丧气，不知所措的境地。

理财行为提示：企业财富不等于个人财富，要让企业行为和个人行为之间建立“隔离带”，不至于在企业陷入危机之时，个人财富也迅速缩水，从而大大降低个人生活品质。工作收入并不是足以让你的生活高枕无忧，你也要打理已有的收入，不致于在你陷入职业危机时，你的家庭也陷入困顿。无论什么时候，都要记住，你的财务安全不能单纯靠你的工作收入来保障。

误区2：.理财观念缺乏，理财知识单一

 中大君融公司在对中国富裕阶层调查中，对理财知识不懂或略懂的占了75％以上，只有15％的人表示对理财比较在行，大部分的人从未考虑过如何来有效的管理个人财富。富裕阶层往往只是倾心于目前的生活方式，却很少去关注未来的人生安排。

理财行为提示：现在有钱，并不等于能满足你未来全部的需求，即使你现在资金足够充裕，考虑通货膨胀，其实你赚来的钱可能在不断缩水，理财是你必须的行为。您的一生有很多密集的财务支出，譬如子女教育、养老、买房等等，要舒心地完成这些事情，你从现在开始就要未雨绸缪，理财对富人来说不是可有可无的行为，是一种生活方式。

误区3：科学理财，做好资产配置

     在和大部分的富人交谈中，富人理财显得十分盲目，或者干脆不考虑任何目标，将其财产放到银行做活期或者定期存款了事，或者凭借亲朋好友的介绍，投资于单一的资产，譬如股票、基金。在投资行为上，也是向两个方向发展，一种显得十分保守，在理财产品中最为关注的前三位分别是保险、子女教育基金和房地产；一种则显得十分盲目，他们大多数凭借家人、熟人的非专业介绍，而投资某一理财产品，很少去考虑投资的风险。笔者认识一位年收入在120万左右的外企白领，其起初对于出去储蓄、国债以外的理财产品十分抵触，后来认识一位股票分析师，加上今年行情火热，将其资产的一半投入到贵糖股份这只股票中，股价从13元一路跌到7元，而期间整个股市上涨在50％以上，可以说苦不堪言。

理财行为提示：理财是一门艺术，也是科学，切忌盲目投资；对于富裕阶层来说，由于财富基数较大，微小的波动就可能造成财富的很大损失。如果你不是专业人士，你最好能请一位专业的理财顾问。而且，为了达到你的目标，必须保持一定的投资回报率，但控制风险是前提，最好的方法是做一个资产配置，通过组合投资来化解风险。另外投资方法也很重要，不要做一锤子买卖，买基金，最好定期定额；买股票，最好设立止损和止赢。无论什么时候，记着那句最朴素的道理：不要把鸡蛋放在一个篮子里。

误区4：财富管理可有可无，管理模式千篇一律

     大部分的富裕阶层认为，自己的时间比金钱更可贵，因此，很少花时间去检查自己的财务情况。更少的时间去考虑自己和家人的未来。富裕阶层在管理财富模式上，大部分人的特征趋于雷同，他们普遍不考虑自己家庭、事业的个性情况，很少关注自己的健康状况，他们的财富都过分依赖他们的家人或者经验去管理。王均瑶曾在一次论坛上说：“我听到一些关于富人的黑色幽默是这样的：‘让他们赚去吧，累死他们。”富人们普遍面临的问题是，身心疲惫、心力交瘁。

理财行为提示：在财富管理上，要根据自己的身体状况、风险承受能力、家庭情况、事业发展情况来制定详细的财富管理计划，没有哪一种模式是最好的，只有哪一种模式是最适合您目前和未来的情况的，如果你不能管理好你的家庭财富，你的未来也就无法保障，如果你不懂财富管理，你不妨去专业的理财公司或者银行、保险公司听听他们的财富安排计划，也许会让你受益匪浅。财务管理，不仅安排你的财富，而且保障你的幸福生活。

误区5：较少应用理财工具，投资方法缺少

     大部分的富裕阶层，只是应用单一的理财工具来解决问题，缺乏综合应用理财产品工具的能力。本人在某次信托的推荐会上，大部分的国企老总只认识储蓄等一种工具。而对于股票、基金、信托、黄金、外汇等综合产品根本没有应用过，而对于富裕阶层来说，他们最需要的就是综合应用各种理财工具来提高收益、降低风险。我们还可以看到，很多富人在投资上，缺少理念。譬如在股市不断补仓，而出现越补越少；过分依赖小道消息，失灵后又不知所措；喜欢买进低价的股票；喜欢买一些冷门的股票等等。

理财行为提示：对于富裕阶层来说，有必要充分应用各种理财工具，只有这样，才能提高你的收益，而降低风险。投资是有方法的，记住下面的投资法则：要做一个趋势投资者，要忘记你的买入价格；不要想着套牢和补仓，按照市场行为运行；一定要有止损和止赢，而不要让财富白白流失；不要去投资你不熟悉的行业，最好就是投资你了解的行业，如果你的确没有把握，就从上证50或者沪深300里边去选你的黑马。

误区6：我一定要一次性投资，才能让我的财富最大增长

     大部分的富裕阶层在选择好理财产品后，喜欢孤注一掷，生怕自己赶不到好的时机。很多人，很少从投资的方法、投资的模式上去检查，而是沉迷发现最好的股票，最好的基金。一旦买入以后，患得患失，涨起来就欢呼雀跃，不知道将未实现的资本利得转化为已经实现的财富，一旦下跌，就不管不问，想当然的以为一定会涨起来。某公司的高级白领，在去年的时候听从朋友的建议，买入南方积极配置基金，而且是一次性的全额买入，买入后，出现下跌，从不止损，不管从1元跌倒0.95元，他从不过问，当该基金跌倒0.82元时，他觉得基金投资就是亏钱，又一次性卖出，亏损达20％左右。事实上，目前该基金已经到了1.51元。

理财行为提示：不要做押宝的事情，你是在投资，而不是在赌博。你的财富来之不易，不要因为你一个方法、理念的缺失而让它付之东流。首先，不要一次性的全部投入，所有的投资都是有风险的，定期定额，分批的买入就是很好的方法。很多基金管理公司和银行都推出了定期定额投资基金的方法，你不妨试试。其次，要严格的执行你的纪律，不要被你的贪婪和恐惧的心理做压倒。最后，选择哪些有经验、有业绩的长期基金管理公司比选择一家新基金来的更可靠。专家告诉你，有时候，选择好的投资方式和好的投资心态，远远比你选择好一只好的基金更重要。

附文

中外富裕人群理财方式对比