财务平衡关键在于取舍――月光族理财攻略

对于刚工作不久的大多数年轻人来说，工资是有限的，而精力是旺盛的，花费是多方面的。品牌衣服、首饰、泡吧、旅游，各种需要花钱的爱好，还有与朋友的约会等等都是当代年轻人所热衷的。怎样既享受生活、又收支平衡呢？财务平衡得关键在于取舍，有所舍才能有所得。

第一步——取舍

对于参加工作不久的年轻一族来讲，收入少，存款少，那么最首要的一点就是要进行计划开支，控制每月支出，减少一些日常消费和爱好，做好“节流”工作。首先开始制订月开支计划，并将收入和支出记录下来，减少消费的随意性。根据大多数人的经验，这样不仅可以有意识地对自己的收支进行规划，还可以减少10%至30%的支出。同时最重要的是学会控制自己的消费欲望，不要随便改变自己的财务计划，在长远规划和日常消费的欢乐中进行取舍，否则所以计划都无法落实。

第二步——强制储蓄

为了保证长远规划，特别是旅游计划的实施，必须进行强制储蓄，为此年轻一族们必须减少日常开支。建议每月零存整取积累1000元，以保证每年有8000元的旅行和教育支出，并保证4000元可以购买一个保险组合，在险种的安排上优先考虑重大疾病和意外医疗保险。目前社会提供的医保和社保都是普及性的，保障面广，但保障程度比较低，真正生病会发现很多药和医疗技术都必须自费，因此要想满意的医保和社保必须购买补充医疗保险和养老保险。

第三步——投资

投资是每个现代人都面临的问题，刚参加工作没有积蓄，因此建议各位可以采用定期定额投资的方式进行强制投资。参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效，而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机，克服股市变化带来的系统性风险。在瞬息万变的金融市场，利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，获得较高的投资回报。为今后的子女教育金及退休金做储备。每月定期定额的储蓄金额也可匡计在工资收入的1/3左右。　除了每月定额的强制储蓄部分外，剩下的1/3工资可以用作紧急备用金。对于单笔大额的资金，比如年底分红等，可以适当利用这些资金做些投资。正出于财富“成长”的年轻人风险承受能力较高，可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议可以购买一些银行发售的理财产品或购买一些股票型基金、平衡型基金，或者自行投资股票也是值得考虑的。
    年轻一族可以向银行申请一张信用卡。使用信用卡除了可以积累自己的信用记录，为日后办理个人住房贷款提供方便外，一方面使用信用卡在超市刷卡购买自己的生活必需品，利用信用卡的账单帮自己记账。另一方面信用卡有一个重要的功能就是分期付款功能。如果需要购买单反相机和笔记本电脑等贵重物品，可以采用信用卡分期付款功能，象住房按揭一样，先消费后按月归还，也是一个解决缺少存款而有需要消费的困境。但必须提醒的是，所以刷卡消费时一定要节制，如果透支额度超过自己的还款能力就会给自己的生活带来压力，变成“卡奴”更使自己的财务雪上加霜。