如何打理年终奖

岁末年初，大部分辛苦工作了一年的人，都会得到公司发的年终奖。虽说年终奖有多有少，但对于许多人来说如何合理利用这笔钱也是一个不小的问题。特别是越来越多的公司实现年薪制，年终奖可能占一年收入的一半，如何进行财务安排，就成为一项重要的工作。

不管单身、还是家庭为了实现自己的理财计划，应该建立6个家庭基金，根据基金在理财计划中的重要程度，进行如下安排：

1、教育发展基金  当今的社会是知识社会，因此不仅对子女要投入大量的教育费用，职业人士的自我充电和继续教育都非常重要。因此将年终奖的20％用于教育发展是理所当然的事。对于幼童的教育费用，应该采用基金的定期定投方式积少成多，从小储备。

2、健康保障基金  健康是无价之宝，保障家人健康，防范疾病需要资金投入。每年对家庭成员保证进行一次全面体检，特别是老人显得尤为重要。健康保险，包括重大疾病和意外伤害保险也是家庭每个成员必不可少的保障。体育锻炼也是一件比较费钱的爱好，但对于健康的重要性，就值得投入资金保证。将年终奖的20％用于家庭健康保障基金是应该的事。

3、银行贷款还贷基金 现代家庭大都实现负债消费购买房车的生活方式。平时每月还款压力比较大，从年终奖中提取20％的资金并提取住房公积金用于提前还款归还房贷，可以减少房贷利息支出，减少每月还款压力；也可以直接补充到还款帐户余额，充实还款资金，缓解每月用工资支付还款的压力，增强还贷能力。

4、家庭更新改造基金  一年过去，家庭里会有一些大件物品需要更新或改造。家庭应该效仿工厂建立更新改造基金，对电器、家具、上千元服装等贵重物品进行有计划的更新，在提高生活质量的同时也防止计划外花钱，挤占其他开支，甚至造成贷款逾期或信用卡透资时间超期被罚，影响自己的信用记录。从年终奖中提取10％，但最好不低于3000元，实行专款专用。

5、旅行基金  旅行不仅能放松我们的心情，调节生活节奏，也能扩展我们的视野，陶冶我们的情操，用时髦的话就是增加我们的情商。因此每年提取10％左右的资金，根据资金的多少，每1-2年安排一次旅行，非常有意义。

6、投资基金  没有投资的家庭一定是没有理财的家庭。因此从年终奖中提取20％用于投资是非常必要和重要的。住房的改善、实现汽车梦、子女的成家、有尊严的晚年都在很大程度上依赖家庭投资的成功。目前投资方式非常多，根据个人的爱好和时间安排，可以选择基金、股票、外汇、纸黄金、国债、银行存款等产品进行组合。

年终奖对充实6个家庭基金作用非常重要，对于过去的一年发生的财务计划进行整理，调节。根据新一年的理财计划，对一些家庭基金进行扩容或转换。对于年终奖在5000元以下的，可以针对家庭急需的项目进行专项重点倾斜，家庭需要的基金必须依靠平时工资提取；中年客户应增加健康基金的投入，减少教育发展基金。投资时应该尽量选择风险较小的平衡型基金或国债，减少股票投资。对于年终奖在10万以上的客户，可以用3-5万补充家庭基金，另外5万进行资本投资，选择股票或股票型基金进行长线投资，也可以选择不动产进行长线投资。对于子女有计划出国留学的家庭，应准备50-80万留学费用，因此最好在银行保留20-40万左右存款半年以上，用作签证时开立存款证明。这样一笔庞大的开支，必须日常计划，每年存入。