贷款到期就要归还，是借款人必须遵守的信用准则，也是贷款机构使得资金健康周转的前提条件。

疫情让很多事情产生了不确定性，对于受疫情影响的行业，会在贷款政策上给予展期和续贷等措施，以缓解个人和企业的贷款压力。

什么是贷款展期？

《贷款通则》第12条规定：“不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请展期。是否展期由贷款人决定”。

由此可知，在法律层面上，展期是贷款人对欠缺还款能力的借款人延迟履行还款义务的一种救济方式。

如果确实遇到特殊情况（如企业或个人资金周转困难），确实无法按时还款，借款人（企业或个人）应在还款日之前提出申请，说明详情并提交相关资料，经贷款机构审查同意后，可延长还款时间。

一般而言，贷款展期时间较短，发生于企业、个体与银行之间较大金额贷款情形下。

简而言之，贷款展期就是借款人到期不能归还欠款，经过与贷款机构协商将还款时间延长的一种还款方式。

贷款展期是一种帮借款人降低还款压力的方式，贷款展期不是逾期行为，虽不会产生征信不良的记录，但同样会记录在征信报告中，申请展期后不仅会有手续费还会产生展期费，同时对日后的贷款申请、信用卡额度、贷款利率等都会有一定的影响。大致分为以下几种：

一、贷款展期对征信的影响

首先，我们需要明确的是，贷款展期是一定会上征信记录的，不过不是以“贷款逾期”的形式。

一般在个人信用报告的“特殊交易”项中会记录展期信息，但这样的信息是否是负面取决于不同贷款机构的审核标准。

银行内部有一套比较科学的算法，他们会把查到的征信信息进行加工处理，最后生成一个分数，只有达到准入门槛，才能进入后续的贷款流程。有些银行甚至要求借款人必须拥有良好的信用记录，且无到期未还的贷款，否则无法进入下一贷款环节。

二、贷款展期对日后贷款的影响

征信报告是贷款审核初期的重要判定标准，因此征信记录上的贷款展期记录会被贷款机构以“借款人的还款能力有限”为由拒绝贷款申请。

有的机构认为贷款展期是一种正常的业务流程，而有些机构会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题。

三、贷款展期对信用卡额度的影响

由于提交了贷款展期的申请，借款人的还款能力便会被银行质疑，所以很容易会被银行的风控识别，一旦出现异常用卡行为，就会很容易收到“提示短信”。

如果后期负债增高，就很可能会面临“降额”、“封卡”等情况，银行对办理了贷款展期的持卡人，在“按时还款”、“规范用卡”等方面会提出更高的要求。

四、贷款展期对贷款利率的影响

贷款利率，是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率受个人资质、基准利率、市场因素以及贷款种类的不同而有所区别。

贷款展期利率要高于之前的贷款利率，而且贷款利率从签署展期合同之日起，按照新的贷款利率执行。若贷款的形式为抵押贷款，在办理展期贷款的同时借贷双方应该续签抵押合同，以此来降低贷款机构贷款风险。

金融机构在发放贷款前往往根据债务人的还款能力、征信、财务、资产等具体情形，制定不同的还款计划，分为到期一次性还本付息和分期还款两种方式。

各种还款方式最后都将在《还款协议》中予以明确。据此，对还款期限进行调整的展期自然包含了以上各种形式，且不同形式的展期因对展期性质认定的不同，产生的法律后果也不同。

对一次性还本付息的贷款，展期是对初始还款期限的延展；而对分期还款的贷款展期有两种表现形式，一是对原固定还款日的延展，而最后的还款期限不变，另一种则是将原固定还款日与最后还款期限同时后延。

如果你有展期需求，应该清楚自己的还款和展期方式，通过区分不同展期及其影响，合理评估其可能存在的法律风险和关联风险。

本篇小结：

贷款展期实质上也是一种贷款产品，借款人一定要搞清楚前因后果才不至于给自己造成负面的影响。

一旦贷款展期会对借款人的征信、再借款、贷款利率、信用卡额度等产生负面影响。