先问大家一个问题：如果一个不认识的人找你借钱，同时银行也找你借钱，双方给同样的利息，但是个人这边还给你一处房产做抵押，这个时候你选择借给谁?

　　按道理来讲，国内因为征信系统的那些事儿，信用贷款一向不受欢迎，所以全国p2p理财平台弱水三千，信用贷也只有人人这一瓢。之所以认为抵押贷风险低，主要还是基于一个简单的原理：欠钱不还是吧?行!我把房子卖了，钱不就回来了么?

　　然而，在开始的问题中，想必大部分的投资人都会选择把钱借给银行吧?因为很简单，我们借钱是为了收益，又不是为了那套房子!

　　实际上，抵押贷款业务中，也有很多困难问题!

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　　先拿大家最喜闻乐见的房屋抵押贷款来讲：作为我国的支柱产业质疑，房产抵押甭管拿到哪里贷款都是优质抵押，那么问题来了，既然走到哪里都吃得开，业主为什么不拿房子去银行贷款呢?

　　实际上，所有的p2p房屋抵押贷款，都是二次抵押，也就是说业主拿房屋去银行抵押，贷出房屋估值的70%，剩余30%才拿到p2p里来进行贷款!之前有个投资新手质疑91快车说我们的房屋抵押贷款造假，说北京中关村附近的120多平学区房怎么才估值300万!客服人员也是满头黑线：大哥，那片学区房都涨到8万一平了好嘛!我们怎么可能犯这种低级错误!

　　还有一次是在金融交流群里，一个做小贷的业务员新人，问91快车，房屋抵押里头写的收益权是“所有”，是不是就是说如果借款坏账了，房屋变现后资金就能回笼呢...

　　小编想说的是，这种业务，银行作为第一抵押，都是有优先权的。所谓的“所有”是指，房屋变现过程中产生的所有收益，你都有权分享，但是优先级是排在银行之后的。比如说，业主找银行贷款400万，剩余价值抵押从理财平台贷款100万，后来房子变现卖了470万，那么对不起，先拿400万把银行喂饱了，剩下70万你拾掇拾掇，能挽回多少损失是多少损失吧!

　　所以业内有一句话，叫做最失败的风控就是整天考虑抵押变现的风控!

　　当然，前面这种例子其实还是比较乐观的情况了!随着国家房产税的下发，名下拥有多套房产的家庭越来越少——那种不在乎高额税费的土豪们根本不用找p2p理财平台借款，只有小微企业或者个人才是p2p理财平台的客户。那么作为抵押物的房产，往往是借款人名下的唯一住房!如果项目逾期，即便是在法院判决之后，出于人道主义角度考虑，基本不可能强制执行，所以只能放着放着就成一笔坏账了——事实上这种情况并非是p2p理财行业独有，银行业里头这种情况也不少，并且一直缺少一个行之有效的解决方法!

　　最后，归根结底，一家理财平台的安全与否还是在于风控前期的工作成效如何，如何在相比银行借款客户资质更差的项目中筛选出安全、有前景的项目，这对于每一个p2p理财平台来讲，都是一个长期的问题。