理财要趁早，早一点对个人的财富进行优化配置，才能让自己积累更多的财富。个人资产配资方式，跟人的年龄、经济环境、可支配财富的多少等是密切相关的，但是每个人的消费习惯，赚钱方式都各有不同，所以也要因人而异，找到最适合自己的理财方式。

据乐居财富了解，现行大家适用的理财方式不外乎下列几类：

一 、银行存取

2015年末人民币存款余额135.70万亿元，同比增长12.4%，增加了14.97万亿，去年整个网贷的成交额才刚破1万个亿，可见大部分的财富还是选择的储蓄，不仅是储户存款，非金融企业和非金融机构的存款，均首选储蓄存款方式。对个人来说，养老的钱、小孩的学费、学生的生活费、彩礼钱、急需及刚需买房的钱等，这类本金会严重影响个人正常生活的资金，还是应以储蓄为主。

二、银行、货币基金类理财

这类理财产品其实风险也是极低的，很多人担心这类理财产品亏本，乐居财富想说的是，投资就会有风险，但是这类投资亏本的风险很低。银行理财产品适合中产以上阶层人士，因为起点高；余额宝类的货币基金适合所有人士。把自己平时零花钱放点在余额宝里面，这个比较适合零钱理财。

三．P2P投资理财

P2P的优势就是门槛低，透明度高，收益也远高于银行理财产品和余额宝类理财方式，选对好的平台后，收益比较稳定。

投资方面，国人很多人喜欢盲目跟风，黄金涨时买黄金买，股票涨时，追着股票买，每天看见各大主流媒体爆P2P的负面新闻，不少人就觉得P2P是跑路、骗子甚至是诈骗的代名词，其实这类现象是披上互联网金融“羊皮”的非法集资、传销、诈骗类行径，一些媒体的错误解读下，很多人把这类现象放大为行业整体现象，将政府对互联网金融乃至是P2P网贷的关注、扶持、引导的正面新闻报道淹没其中。

其实投资的事情，赚钱的投资者几乎没有谁会透露赚取收益，也很少有头条新闻报道投资网贷所获得的收益。只要投资人不贪、不懒、不笨，一年投资网贷收益在8-15%之间，还是比较正常的。而且据多家第三方网站调查数据，有近90%以上的投资人是盈利的，有5%的投资人盈亏平衡，仅仅只有5%左右的投资人出现亏本。

四、基金、信托类

基金是个非常广泛的概念，应该说大部分人都参与到了基金的交易之中。比如我们最常见退休金、住房公积金都是属于基金中的一种，除了这些还包括保险基金、投资基金等。不少企事业单位是要求强制性购买，而且诸如养老金和公积金，其实国家往里面注入了不少财政补贴，类似这种基金，该买的还是要买。

投资性基金这个种类就比较繁多，在个人财富较多时，适当分散投资也是不错。

正规的私募基金和信托产品，门槛要求就非常高，一般都是300万资产起步，而且还有其他硬性要求，要买的话，尽量经过正规渠道购买，哪怕是收益低一些，也要侧重安全性。私募基金和信托产品的风险也是偏高的了，如果自己本身条件还达不到门槛要求，那建议还算要谨慎对待。

五、抄底自己最拿手的行业

各行各业不可能一直都繁荣昌盛，但也不可能一直处于低谷。如果某行业的现状已经非常困难，多年处于低谷的时候，也就可以考虑进去抄底的时候了，钱少的可以囤货或者是购买对应货物的基金理财产品；钱多的可以直接考虑抄底行业，收购处于低谷行业的资产。在中国，在越多的人不看好的时候，往往是机遇最好的时候。这个看准了，获得的回报率，其实是远高于固定产品收益的，但是风险也很高，很容易抄底抄在下落的刀刃上。但只要不加杠杆，闲钱投资，即使它继续往下落，早晚也会有反弹的时候。但是这种投资的风险就极高，对专业性要求也偏高。

六、股市和期货

这两类投资，个人一直认为期货的风险比股市还高，单就风险而言，如果是投资当年成立的P2P平台，也就是PPD，每年的收益除去坏账后，2007年投进去的本金，估计早已翻倍。所以股市的风险比P2P投资理财要高。

至于期货，不懂的人就更别碰了，如果不懂被强制平仓，数万、数十万的本金在几天亏完。期货的风险更高，也就不要冒入了。

对于优化配置家庭资产，乐居财富提醒投资人一定要量力而行，在自己能力范围外的，尽量不要去碰，即使要进入，也应以关注和试水为先，而且试水期应该放长远些。没有数年的时间是很难成熟的。在我国已进入真实的负利率时代的背景下，多元化配置对家庭资产肯定有好处，但配置的范围及分布办法要因人而易，因势而动，没有适合所有人的模式，只有适合自己的，才是最好的理财方式。