六大忠告：

1、今天的一元钱≠明天的一元钱

保本≠保值，保值≠增值

中国的通货膨胀率=5%/年

你今天在银行存款一笔钱，15年之后存款就会变成一半，无形中蒸发掉。

2、投资理财，龟兔赛跑

其实，投资理财就像龟兔赛跑，有人抱着投资的心态，有人抱着投机的心态，而真正懂得投资理财的人，都会抱着一个平常心，有耐心，有毅力地进行长期的投资理财。

正所谓：银行理财多元化，目标为把基础打

利率变化需谨慎，巧妙运用有方法

找个顾问去询问吧

3、包赚不赔的投资秘诀：平均投资法

平均投资法——每个固定的时间投入相同的资金，在市值超过平均购买成本时卖出，则一定赚钱。

人生各阶段的理财策略

单身期： 养成良好的理财习惯。

建议投资比例：现金5%；债券或储蓄25%；基金60%；保险5%

筑巢期： 控制开支，考虑买更多更全的保险。这段时间内，多数人开始负起家庭的责任，面对各种不同的需要，有效控制开支

变得格外重要。最重要的就是如何懂得保护已有的财富。建议投资比例：现金10%；债券或储蓄25%；基金55%；保险10%

家庭成熟期： 组合投资，回顾保险。您应该好好应用额外的收入，增加储蓄。其次，建立一个多元化的投资组合，随着收入的上升，你需要回顾一下您的保险需求。建议投资比例：现金5%、债券或储蓄45%、基金40%、保险10%

家庭丰收期： 绷紧投资理财的弦。现在，您的子女应该成人，并独立生活，您的房屋贷款可能已经还清。而且，退休前的日子可能是您收入最丰厚的时间，到了这个阶段，您硬该十分清楚退休后对自己生活品质的需求。建议投资比例：现金5%债券50%、基金35%、保险10%

安享天伦之乐：坐享其成。退休后的生活是您的黄金岁月，在这个阶段，您的财务安排重点应有所改变。您的收入会变得十分有限，所以有效地管理开支变得十分重要。建议投资比例：现金10%、债券65%、基金20%、保险5%

4、理财要做到防、守、攻和战

守就是首位资金：储蓄、置业、保险等

防就是防御投资：政府债券、投资基金、超级绩优股、外币存款等

攻就是进攻资金：实力股票、优先股票及开放性投资基金

战就是激战资金：炒楼盘、期货、四五线股票及垃圾债券

守、防、攻、战比例如下：

相对比较冒险的模式：三分之一的资金作为绝对保守地运用。在加上防御性的投资，占六成的资本都用来自保。

出击性的投资，即那些并非太过冒险的投资占百分之二十多一些。

作为绝对投机，短线炒作的激战资金只占百分之十几。

稳重一点的投资模式：守、防、攻、战比例为四、三、二、一之比

5、追求财务自由之路，非工资收入大于工资收入

6、专家理财的时代已经来临

现在一个普遍的现象——

有钱没有观念

有钱没有门路

有钱没有时间

有钱没有知识

那么他们应该怎么处理、怎么办呢？

交由专业的理财顾问打理，既保值又增值。

生财有道更需要理财有方

家庭常用的理财工具——————

2004年以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，中国的投资市场开辟 了更为广阔的发展空间，个人投资可谓热点众多，成为国人聚生财富的手段。个人投资的工具归纳起来主要八种：

1、炒金

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人投资的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近几年，国际黄金价格持续上扬，2004年末，我国境内的金价已经超过110元/克，全年涨幅高达20%，。可以预见，随着我国黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品的5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人投资领域的一大亮点，真正步入投资的黄金时代。

2、基金

投资基金是指通过发行投资基金的受益凭证募集社会基金，由专门机构管理操作借以获取收益的一种金融信托形式。

投资基金的主要特点：集体投资、专家经营、分散风险、共同收益。

投资人将资金投入基金，以投资基金专业中介机构为桥梁进入证券市场，分享机构投资在证券市场和其他投资领域中的收益，这就大大减少了投资人由于资金分散、专业知识欠缺、信息不全面等问题带来的投资风险。

基金比较适合以下几种人投资：

有钱没有时间

有钱没有知识和技术的人

不愿意花精力研究投资的人

只有很少钱的人

3、炒股

关于股票投资，请看股票的理解，需要谨慎投资。

4、国债

根据国家的一系列国债创新之举，国债将会为投资者们带来更多的选择和更大的获利空间。国债相对风险小

5、债券

债券投资包括两种方式：申购债券长期持有直到还本付息；另一种是在证券市场上通过高抛低吸获取差价收益。

6、储蓄

7、外汇

8、保险

现在保险公司推出很多收益类的险种，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且还能给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢，一箭双雕。因此，购买收益类的保险将会成为投资者的理财热点。

10个有用的人生建议——

第一个建议：年轻人储蓄每月工资的25%以上

“先储蓄后消费”，这是哈佛大学理财专业大一学生第一堂课所学的，至理名言。

假如你的工资收入太低，应该通过努力，将收入提高，或作兼职提高收入。

第二个建议：不要低估通货膨胀的能力，它会将您银行的财产逐年累月的蚕食成为空壳。每年5%的通胀，银行存款购买力15年缩减一半。

银行的存款，一定要找到每年5%的增长点，否则你的存款在购买力上是在缩减，15年后缩减一半。

房产、基金、国际市场，全部工具都要考虑。

假设平均每年通胀率是5%，如果你将你的财富置之不理，那么，12年后通胀将你原本的一百万蚕食一半，你的财富最终将剩下不足五十万。

第三个建议：典型的理财三角形

当你剩下的钱愈来愈多时，不要匆匆忙忙去干一些投资，先办好一些基本的需要，再去做一些投资，因为但凡投资必定有风险。

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人生的基本需要，第一层的是购买，买足够得保险。

第二层：预备孩子的大学教育金，预备自己的退休金，预备老年的医疗费用

第三层：去投资，先从低风险投资做起。债券3%到5%回报，基金要求10%--15%回报

第四层：投放在高风险的地方，例如：股票是事业，要守着两个守则，第一守则：金额比例控制在一定的比例范围。第二守则：每周监管、管理着它。

第四个建议：三类保险是人生的必需品

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除非你负担不起，否则以下三类保险是人生的必需品。

第一类：医疗保险及意外险

第二类：人寿分红险

第三类：重大疾病险

保险的原则是转嫁风险给保险公司。

第五个建议：退休金要在35岁、40岁时，便开始预备

每位人生，假如不养孩子的话，要准备50万才足够退休，55岁到位。

50岁以后所需要的钱。

退休金=每月1500*12月*25年（平均寿命80岁）=45万

子女学费=每年25000（普通大学）*4年=10万

医疗费=15万

共计=70万。

诸位，以上是否能反映你的情况，请对照看看。

愈年轻准备，愈轻松。

第六个建议：要学懂房地产及股票的周期

以典型的股票周期来言——

徘徊阶段：一年中有半年时间

上升阶段：一年中只有两三个月

下降阶段：一年中有两三个月

第七个建议：不要老盯着中国市场，还有世界上30多个不同市场的机会

不同的市场，在不同的轨道，有不同的利润机会。

第八个建议：平衡的人生观

身体健康，家庭愉快，同样重要。不要变成工作狂，生活要平衡，快乐是不用金钱衡量的。

第九个建议：每年不要赔，做好风险管理

例如：甲，做得稳当，每年只赚10%，两年后，他只到达122%，以50万计算，即到达61万。

乙，冒大风险，第一年赔了30%，第二年赔了20%，以50万起算，两年后倒达42万。

就算乙每年回报20%，也要两年半才能追上甲。

赔了30%，就等于落后别人整整两三年的时间。

资产管理，寿险要学懂每年不赔，做好风险管理

每年都要赚，你只要留意中国一个市场，会有所欠缺。市场规律是一年升，一年降，一年徘徊。那么你的年回报在第二年，第三年。如何实现，就要看你的眼光。你的眼光如何，就要看你接受市场信息变化的能力和你的知识空白有多少。

第十个建议：房地产投资的三个重要指标

第一个重要指标：看10年的价格趋势图

第二个指标：收租率5%以上，是合理

第三个重要指标：七年供满房贷

银行按揭不要超过七年，否则，你就负担很重，也不划算，以后一直在为银行免费买单。